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钱来也:个人如何配置最佳投资理财方案!

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发表于 2018-12-6 13:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
  理财的本质是对自身闲置资源的合理规划,而在理财之前,一份优质的财务配置规划方案可以帮投资人迅速理清投资方向,控制资金节奏,实现财富最大限度的升值,那么个人在投资这一过程中,又要如何配置最佳方案呢?
  1、测试风险偏好
  风险偏好是指为了实现目标,投资者在明确风险承担力的前提下对于投资项目的偏好性选择,一般来说分为进取型、温和进取型、稳健型、保守型、非常保守型等,风险偏好决定了投资人的理财方式。
  2、判定理财阶段
  个体理财可分为四个时期:家庭形成期(建立家庭)、家庭成长期(子女长大)、家庭成熟期(事业巅峰)和家庭衰老期(退休)。家庭应当根据所处的不同阶段,采取不同理财方式,一般而言在形成期可积累资产有限,年纪较轻可承受较高的投资风险,成长期及成熟期随着可积累资产的逐步增加,应逐步降低投资风险,在衰老期由于投资人需要逐渐变现资产应付退休生活,此时投资应以固定收益为主。
  3、明确理财目标
  一般生活中会产生两种支出:义务性支出和选择性支出。义务性支出是收入中必须优先满足的支出,包括三项:日常生活开销、负债的本利偿还和保险续费支出,收入中除去义务性支出后的支出就是选择性支出。根据对义务性支出和选择性支出分配比例,可以划分投资人为后享受型、先享受型,这二者可以投资一些以养老为主要目的的理财产品,而如购房型和以子女为中心型则建议投资以中短期为主的基金、保险、银行理财等产品。
  4、了解财务状况
  了解自身财务状况则需要从三个层面即收支,资产负债,财务目标上综合来看,投资人需要了解自己的消费习惯,做出相对合理的预算跟储蓄计划,明确固定和刚性支出,盘算比较有把握的储蓄额,制定一份严格的收支明细表,在计划固定下来后按照预算严格执行,这样便有助于投资人找到适合自己的理财方式
  5、熟悉理财产品
  在经过以上四个步骤后,投资人对于自己的基础财务状况已经有了大致清晰的了解,接下来便需要以此为基础,选择合适的理财方式,目前大家比较熟悉的投资渠道有货基、股票、基金(不包含货基)、P2P、期货等。由于资产配置考虑到理财的风险,这里可将理财产品划分为三大类:第一类风险低、流动性强、收益低,有代表性的如活期、货基,还可以包括期限在一个月以内的理财产品。参考年化收益在3%左右;第二类中低风险长期资产,流动性稍差,收益略高,代表性的有定存、网贷、银行理财以及期限在一个月以上的理财产品,参考年化收益在5%-10%;第三类高风险资产,期限久、收益高、流动性不可测,可能面临套牢危险,代表性有股票、股基、期货等。
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