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CC网贷社区:银保监会回复网络小贷发展提案:拟实施差异化监管分级管理

2019-9-11 19:59| 发布者: admin| 查看: 134| 评论: 0

摘要: 金融虎讯 9月11日消息,今年两会期间,证监会前主席肖钢关于《支持发展互联网小贷公司 满足普惠消费信贷需求》的提案获得了银保监会的正式回复。据多家媒体报道,近日,银保监会在回复中表示,已经计划对网络小额贷 ...

金融虎讯 9月11日消息,今年两会期间,证监会前主席肖钢关于《支持发展互联网小贷公司 满足普惠消费信贷需求》的提案获得了银保监会的正式回复。据多家媒体报道,近日,银保监会在回复中表示,已经计划对网络小额贷款实施差异化监管,目前正在研究制定全国统一的网络小额贷款监管制度和经营规则,将提高准入门槛,引入分级管理模式,以推动网络小额贷款从业机构扶优限劣、规范发展。


今年3月“全国两会”期间,全国政协委员、证监会前主席肖钢带来了“支持发展互联网小贷公司满足普惠消费信贷需求”的提案。肖钢表示,中国消费信贷发展空间巨大,特别是面向广大群众、与日常消费息息相关的小额、普惠型消费信贷市场。肖钢就网络小贷公司提出建议,在政策上支持互联网小贷公司的发展,更好的为中低收入人群提供普惠型消费信贷服务,特别是要避免因“现金贷”整顿对这类公司的消费信贷业务产生误伤。


肖钢还指出,近年来诞生的一批数字化经营的互联网小贷公司,它们运用移动APP、大数据风控等方式,为中低收入人群提供普惠型消费信贷服务,但在业务开展过程中也存在诸多亟待解决的现实痛点。

 

肖钢建议,应区分对待“现金贷”和消费信贷业务,支持与实际消费场景结合、小额普惠型的消费信贷健康发展;结合互联网小贷公司特点,提供针对性的政策支持。针对目前行业分化较为严重的局面,建议应在牌照监管时提高准入门槛,更进一步建立分级机制,并鼓励互联网小贷公司与传统金融机构合作。


银保监会近日答复肖钢建议时表示,网络小额贷款与传统小额贷款在展业方式、经营区域等方面存在一定差别,已计划对网络小额贷款实施差异化监管,以提高监管针对性、专业性和有效性。

 

对于分级管理的建议,银保监会表示“非常赞同”,并透露,在指定网络小额贷款监管制度和经营规则的过程中,已经提高了准入门槛,引入了分级管理模式,根据分级情况区分展业范围等,力求推动网络小额贷款从业机构扶优限劣,规范发展。

 

银保监会还表示,将进一步研究适度拓宽融资渠道、提高融资比例、金融机构与网络小额贷款从业机构合作等问题,提高小额贷款公司服务长尾人群的能力。


据金融虎了解,肖钢在今年两会提出的议案时曾指出,过去几年,由于与实际消费场景脱钩,部分机构缺乏有效风险防控措施,“现金贷”行业引发高利贷、暴力催收等一系列社会问题。相关部门及时出台整顿措施,重拳整治行业乱象。但在整顿过程中,不少有明确消费用途、偏重小额普惠的消费信贷业务也受到整顿,行业发展因此受限。


目前,我国缺乏针对性地支持互联网小贷公司发展的监管政策。传统小贷公司大多采用线下风控方式,服务区域内特定企业客户,单笔信贷规模大,注册资本和杠杆要求较低。而互联网小贷公司则运用大数据风控方式,通过互联网触达有小额消费需求的线上客户。目前互联网小贷公司监管仍沿用传统小贷公司监管政策,行业发展难以获得针对性支持。


同时,互联网小贷面临“小马拉大车”局面。互联网小贷发展的外源性融资渠道较为有限,主要依靠金融机构借款或资产证券化,杠杆率也比消费金融公司低很多。另外,受“现金贷”整顿波及,其业务资金来源更加受限。数据显示,自2017年《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布后,2018年消费信贷ABS发行规模相比2017年减少30%。


针对上述问题,肖钢当时提出了四点建议。一是区分“现金贷”和消费信贷业务,支持与实际消费场景结合、小额普惠型的消费信贷健康发展。与“现金贷”不同,消费信贷对消费增长、尤其是居民日常消费有较大的促进作用,并且不会被用于套利用途。因而,在“现金贷”整顿的执行过程中,应避免对消费信贷业务产生误伤。


二是结合互联网小贷公司特点提供针对性政策支持。应从业务和风险本质出发,考量小贷公司是否通过互联网技术触达广大客户,并运用数字技术有效防控风险,从而对互联网小贷进行差异化、精准化的监管。例如,互联网小贷公司天生具有跨区域经营特性,传统监管机制可能会造成监管真空或监管重复的问题。


三是加强互联网小贷监管,提高准入门槛,建立分级管理机制。针对目前行业分化严重的局面,应在加强牌照监管的同时提高准入门槛。另外,还要根据经营模式、资金资产规模、合规经营情况、风险管理水平等对互联网小贷公司进行分级管理,引导其加强风控和经营能力。对评级较差的互联网小贷公司,限制其杠杆和展业范围,甚至要求退出市场;对评级较好的,应给予较高的杠杆控制水平,允许其跨区域经营。


四是鼓励互联网小贷公司与传统金融机构合作,拓宽资金来源。结合分级监管机制,针对业务发展成熟度较高的互联网小贷机构,鼓励其进入银行间市场发行债券和ABS产品,扩大资金来源渠道。同时,鼓励银行等传统金融机构加强与互联网小贷机构合作,发挥比较优势,有效满足长尾人群的小额消费信贷需求。


今年7月25日,央行发布的《2019年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示,截至2019年6月末,全国共有小额贷款公司7797家。贷款余额9241亿元,上半年减少304亿元。其中,江苏省的小贷机构最多,共565家,贷款余额为801.12亿元。重庆市的贷款余额最高,为1496.41亿元,涉及271家小贷机构。


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